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Si tiene un perfil más conservador, puede optar por inversiones de bajo riesgo. Pero, si quiere grandes cantidades de ingresos a corto plazo, puede optar por inversiones de alto riesgo.​

Si ya sabe un poco sobre finanzas y le gustarí dar sus primeros pasos en el mundo de las inversiones, ¡este texto es para usted! ¿Conozcamos mejor los diferentes perfiles de inversión?

¿Qué es la independencia financiera?

La Independencia financiera consiste en poder mantener el nivel de vida deseado sin tener que depender del salario de un trabajo fijo. La idea es tener un equilibrio financiero y trabajar por placer o por elección, no por la necesidad de pagar las facturas a fin de mes.

Puede construirse a partir de la combinación de un conjunto de ingresos, resultante de la equidad, como el alquiler de la propiedad y los ingresos por inversiones, y otros ingresos que se garantiza que se recibirán, como jubilaciones, pensiones, pensiones privadas o dividendos.

¿Cómo empezar a invertir?

Hay cientos de opciones de inversión. Generalmente se diferencian en cuatro aspectos: tiempo, tasa, valor y riesgo.

• El tiempo es el período de tiempo esperado para que ese dinero le dé un retorno.
• La tasa es el valor de esta devolución. Puede ser fijo (es decir, recibe el monto independientemente de lo que suceda) o variable (la tarifa es según las condiciones pactadas en el momento de la venta).
• El valor es la cantidad asignada. Algunas inversiones requieren montos mayores. Otros se pueden hacer con pequeñas cantidades.
• El riesgo se relaciona con su perfil de inversor. Cuanto mayor sea el riesgo, mayores serán las posibles ganancias, así como las pérdidas. 

Perfil del inversor: el norte para sus inversiones

Las personas reaccionan de diferentes formas a su patrimônio. Hay quienes prefieren un ingreso fijo, seguro y sin pérdidas. Otros prefieren optimizar sus rendimientos tanto como sea posible, aunque esto conlleva riesgos.

Como existen diferentes tipos de inversiones, en primer lugar, debe conocer su perfil de inversor. Si tiene un perfil más conservador, puede optar por inversiones de bajo riesgo. Pero, si quiere grandes cantidades de ingresos a corto plazo, puede optar por inversiones de alto riesgo. Lo ideal es diversificar y tener un poco de cada uno.

Perfil conservador

Un perfil de inversión conservador se caracteriza por inversiones que priorizan la seguridad con la disponibilidad sobre la rentabilidad. En otras palabras, para minimizar los riesgos, se acepta una tasa de ingresos más baja.

• Renta fija

Las inversiones en renta fija se caracterizan por la previsibilidad. Esto se debe a que tienen porcentajes fijos o siguen indicadores financieros nacionales. Es posible conocer su rentabilidad ya en la compra.

Este es el caso del CDB, por ejemplo, que funciona como un préstamo que el inversionista hace a una institución financiera y, a cambio, recibe el producto. Este tipo de aplicación está protegida por el Fondo de Garantía, por lo que ofrece más seguridad en caso de que la empresa se enfrente a problemas.

• Valores públicos

Otra opción para el perfil conservador son los bonos del gobierno, activos de renta fija emitidos por el Tesoro Nacional. Esta vez, está haciendo un préstamo directamente al Gobierno, que garantiza la seguridad.

En 2021, los bonos del Tesoro directo ganaron protagonismo debido a la inflación. Con bonos vinculados al IPCA (Tasa de inflación), las ofertas de estos bonos han garantizado atractivos beneficios reales.

Perfil moderado

Si ya tiene algún conocimiento sobre el funcionamiento del mercado financiero y se siente seguro para asumir algunos riesgos con el objetivo de tener más ingresos, su perfil puede ser moderado.

Este inversor busca la diversificación de carteras. Si, por un lado, se expone a mayores riesgos con inversiones volátiles, aún garantiza una buena reserva de inversiones más seguras.

• Fondos multi mercado

Los fondos son una buena opción para este perfil, ya que combinan renta fija y variable. Al depositar su capital en un fondo, estará expuesto tanto a los movimientos del mercado como a la renta fija de tipo fijo.

Perfil osado

Este perfil se caracteriza por tener experiencia en el mercado y sentirse seguro para asumir riesgos en inversiones de cara a una rápida y alta rentabilidad.

Con una buena variedad de inversiones, es posible ganar en cualquier escenario económico. Sin embargo, debe estar preparado para algunos contratiempos.

• Acciones

La rentabilidad de las acciones se puede obtener mediante la distribución de utilidades o la revalorización del activo. Una buena forma de obtener orientación al comprar acciones es seguir las carteras recomendadas, en las que los corredores o especialistas seleccionan grupos de acciones que tienen más probabilidades de generar rendimientos en los próximos meses.

• ETF

Un fondo cotizado en bolsa, o fondo indexado, es un fondo de inversión que cotiza en la Bolsa de Valores como si fuera una acción. Su valor sigue el índice de la bolsa de un país. El IVVB11, por ejemplo, es el índice de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. ETF IBOB11 sigue a la bolsa de valores brasileña Ibovespa.

Diversificar es la regla para todos los perfiles

Independientemente de su perfil, se recomiendan algunos principios para todos. El primero es la formación de una reserva de emergencia, una cantidad separada y fácilmente reembolsable para emergencias. El segundo es la diversificación de inversiones. Al diversificar bien sus activos, es posible obtener ingresos en cualquier escenario económico.​

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