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Educación Financiera: Cómo ganar su independencia financiera

13/01/2022
13/01/22

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La educación financiera es más que solo ahorrar dinero. Consiste en prácticas que tienen como objetivo traer calidad de vida tanto en el presente como en el futuro.
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Es importante ahorrar, recortar gastos innecesarios, invertir y aumentar su cantidad. Pero estas son solo algunas de las posibles actividades para aumentar el patrimonio. La educación financiera involucra factores financieros y emocionales, como controlar los gastos, establecer metas y objetivos personales. ¿Conozcamos un poco más sobre este tema?
 

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es un proceso en el que las personas toman decisiones conscientes y se mantienen informadas sobre la economía para desarrollar la mejor manera de manejar su dinero. Con información y orientación, las personas y las sociedades mejoran su comprensión de los conceptos y productos financieros.

La educación financiera es mucho más que ahorrar dinero. Consiste en prácticas que tienen como objetivo traer calidad de vida tanto en el presente como en el futuro. Le enseña cómo crear un plan financiero que tenga como objetivo el bienestar y la seguridad.

 

Independencia financiera: un sueño posible

La Independencia económica consiste en poder mantener el nivel de vida deseado sin tener que depender del salario de un trabajo fijo. La idea es tener un equilibrio financiero  y trabajar por placer o por elección, no por la necesidad de pagar las facturas a fin de mes.

Puede construirse a partir de la combinación de un conjunto de ingresos, resultante de la equidad, como el alquiler de la propiedad y los ingresos por inversiones, y otros ingresos que se garantiza que se recibirán, como jubilaciones, pensiones, pensiones privadas o dividendos.

 

¿Cómo lograr la independencia financiera?

Mucha gente asocia la acumulación de dinero y la independencia financiera con la suerte. Pero no siempre es así. La independencia financiera puede ser el resultado de la planificación de alguien que tenga una buena educación financiera. Siga estos pasos y comience su trayectoria:

 

1. Diagnóstico financiero personal

El primer paso es aumentar sus ingresos y gastos fijos. Las rentas representan los valores recibidos. Los gastos, a su vez, son salidas de recursos. Pueden ser rutinarios (factura de luz, internet, cuotas mensuales) u ocasionales (viajes, compras, reformas, etc.).

 

2. Reconocimiento del patrimonio actual

¿Cuál será tu punto de partida? Es necesario tener al final del lápiz el valor del patrimonio actual. Esto incluye activos físicos como vehículos, casas u objetos, así como activos financieros como inversiones, ahorros y pensiones.

 

3. Definición de objetivos financieros

Las metas financieras representan el lugar al que quiere llegar. Puede establecer objetivos a corto, medio o largo plazo. El objetivo a corto plazo puede ser un viaje o la compra de un activo. Uno a largo plazo podría ser la independencia financiera.

 

4. Estudio sobre inversiones

Por lo general, ahorrar dinero no es suficiente para la independencia financiera. Tiene que hacer que el dinero "funcione para usted". Esto es lo que se llama rentismo: obtener dinero de ingresos pasivos.

Hay cientos de opciones de inversión. Generalmente se diferencian en cuatro aspectos: tiempo, tasa, valor y riesgo.

 

 

 

  • El tiempo es el período de tiempo esperado para que ese dinero le dé un retorno.
  • La tasa es el valor de este retorno. Puede ser fijo (es decir, recibe el monto independientemente de lo que suceda) o variable (la tarifa es según las condiciones pactadas en el momento de la venta).
  • El valor  es la cantidad asignada. Algunas inversiones requieren montos mayores. Otros se pueden hacer con pequeñas cantidades.
  • El riesgo se relaciona con su perfil de inversor. Cuanto mayor sea el riesgo, mayores serán las posibles ganancias, así como las pérdidas. Si tiene un perfil más conservador, puede optar por inversiones de bajo riesgo. Pero, si quiere grandes cantidades de ingresos a corto plazo, puede optar por inversiones de alto riesgo. Lo ideal es diversificar y tener un poco de cada uno.

 

 

 

 

 

 

 

 

 



 

5. ¡Invierte!

 

Ahora que conoce su patrimonio, su perfil de inversor y tiene unos objetivos bien definidos, ha llegado la parte más difícil: invertir. Algunos expertos indican que lo ideal es invertir al menos el 10% de tus ganancias mensuales. Para otros, este valor puede llegar al 30%.

En educación financiera, existe la famosa Regla de los 50-15-35 , que divide el salario así:

  • 50% para gastos básicos, como alquiler, comida, agua y luz, supermercado y otros artículos de primera necesidad;
  • 15% para prioridades financieras, como pagar deudas, construir su reserva de emergencia y realizar inversiones;
  • 35% para su estilo de vida, que implica cuidar su cuerpo y mente, como salidas, viajes, restaurantes y actividades físicas.

 

La importancia del interés en las inversiones

Intereses es la contraprestación por prestar dinero a una persona o institución. Cuando invierte, está, en efecto, prestando dinero a una empresa o institución. Este préstamo a menudo se arregla con el pago de intereses. Cuando se devengan, los intereses puede​​n hacer que sus inversiones crezcan exponencialmente. Estos se denominan interés compuesto o interés sobre interés.​

 

La diferencia entre interés simple e interés compuesto

En interés simple, la tasa se aplica solo sobre el monto inicial. En interés compuesto, se aplica sobre el valor del último mes (acumulando los efectos del interés anterior). Es decir, en el último caso, el valor crece exponencialmente. A esto se le llama interés sobre interés.

Tomemos un ejemplo de un préstamo de R$ 10 mil, considerando una tasa mensual del 1%. En el caso del interés simple, el monto adeudado aumenta en R$ 100,00 (1% de R$ 10.000,00) cada mes. En 12 meses, el total será de R$ 11.200,00.

En el caso del interés compuesto, el monto adeudado aumenta en R$ 100 en el primer mes (1% de R$ 10.000,00),  $ 101 en el segundo mes (1% de R$ 10.100,00), R$ 102,01 en el tercer mes (1% de R$ 10.201,00) y así sucesivamente. En 12 meses, el total será de R$ 11.268,25.

 

 

 

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